MARCH 19, 2021
Consulenza Assicurativa: un Approccio Olistico alla Raccolta Dati
Senior Business Development Manager
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Recentemente abbiamo esaminato gli impatti determinati dalle disposizioni normative IVASS nei processi di vendita dei prodotti assicurativi. Soffermiamoci ora sull’importante tema della raccolta e gestione dei dati personali e sensibili.
Essere “connessi” non rappresenta solo un fenomeno che invade completamente le nostre vite, ma alimenta anche un accumulo incessante di tracce digitali. L’uso della tecnologia (mobile, wearable, IoT) spinge le persone a trasmettere tutti dati relativi alle principali dimensioni della propria vita quotidiana (famiglia, affetti, casa, lavoro, tempo libero).
Diventa quindi importante che questi dati, al fine di essere trasformati in informazioni, siano sempre ricondotti all’ambito in cui si opera e ancor di più alle finalità con cui vengono scambiati.
Diverse ricerche sottolineano l’importanza del contesto in cui le informazioni vengono usate e della modalità d’uso, dissuadendo dal pensare che esistano dati buoni o cattivi, utili o non necessari.
Il ruolo del settore assicurativo è proteggere le persone da eventi incerti e da imprevisti nel corso della loro esistenza. I clienti riconoscono in questo settore un ruolo di garanzia e copertura, ma questo presupposto viene meno se non c’è certezza su come vengono utilizzate le informazioni.
Automatizzare la raccolta delle informazioni
Quali sono i benefici che si possono ricavare comunicando dati personali, sensibili ed in molti casi riservati, verso chi offre servizi assicurativi?
Nello specifico, possiamo individuare alcuni benefici primari attesi, come ricevere una protezione, ricevere garanzia di sicurezza individuale e del proprio nucleo familiare, ma anche anticipare bisogni più o meno essenziali nel proprio percorso di vita per ottenere sostenibilità, essere consapevoli e responsabili.
Una raccolta dati estesa in termini di volume e varietà richiede quindi applicativi specifici che diventano un imprescindibile compagno di lavoro per le seguenti finalità:
- raccogliere ed evidenziare le informazioni utili
- riconoscere modelli ricorrenti sulla base del consolidamento delle abitudini
- individuare eventuali ambiti di criticità da risolvere
Salvaguardare il rapporto di fiducia tutelando il consumatore
Un applicativo automatizzato che supporta le istituzioni finanziarie ed assicurative nell’importante sfida di tutelare l’utilizzo di queste informazioni e salvaguardare il rapporto di fiducia con i clienti deve disporre dei seguenti elementi:
- accesso unificato a tutti i tipi di dati
- analisi intelligente delle informazioni
- tempi di risposta veloci
- aggiornamento continuo
- suggerimenti intelligenti
La situazione di ogni cliente si evolve costantemente, pertanto sono necessari continui momenti di dialogo in cui le seguenti attività si ripetono anche in maniera non sequenziale:
- raccolta delle informazioni
- diagnosi
- consulenza
- controlli normativi
Lo svolgimento di queste attività è per questo motivo diventato più oneroso, dovendo recuperare le informazioni da più sistemi come CRM, email e note personali, con una maggiore dispersione di energia da parte dei consulenti, in un momento in cui il mercato richiede maggior concentrazione e generazione di valore aggiunto rispetto al passato.
Attraverso applicativi automatizzati di raccolta dati e aggregazione delle informazioni, sarà quindi possibile effettuare agevolmente la raccolta di tutte le informazioni necessarie, lo screening delle esigenze assicurative e l’approfondimento delle esigenze prioritarie del cliente, in maniera semplice ed integrata con i sistemi informativi delle istituzioni finanziarie ed assicurative.
A titolo di esempio, alcune funzioni relative alla raccolta dei dati del cliente e dell’intero nucleo familiare a supporto delle esigenze di pianificazione, dovrebbero raccogliere informazioni come le seguenti:
- capo famiglia
- coniuge o convivente
- persone da tutelare
- beni immobili, per i quali si consiglia la raccolta dei dati sugli immobili del cliente attraverso integrazioni con servizi specializzati
La salvaguardia di rapporti di fiducia con il consumatore e l’importanza di tutelarlo in un settore come quello assicurativo che opera principalmente come strumento di gestione e protezione dei rischi, è quindi fondamentale.
Nel prossimo approfondimento, parleremo delle funzioni di diagnosi messe a disposizione degli operatori per supportare le analisi di rischio attraverso strumenti di risk assessment assicurativo, inclusa la definizione dei rischi del nucleo familiare, del livello di protezione e del gap da coprire con strumenti assicurativi dedicati. Continuate a seguirci.
