La IDD (Insurance Distribution Directive) è entrata in vigore il 1 ottobre 2018 e contribuisce alla creazione di un nuovo framework a supporto della distribuzione dei prodotti assicurativi. L’obiettivo della IDD è mettere il cliente al centro dei processi di governance e di distribuzione dei prodotti assicurativi garantendo un innalzamento della tutela del cliente.

Le regole della IDD sono di evidente derivazione di quelle MIFID ma mantengono la necessaria specificità relativa ai prodotti normati da essa stessa, ovvero tutti quei prodotti che ricadono sotto la classificazione IBIPs (Insurance Based Investment Products) e che in Italia sono essenzialmente le polizze rivalutabili di ramo I e i prodotti di ramo III e V.

Uno degli elementi distintivi della IDD è la sua applicazione a tutti i soggetti parte della filiera della distribuzione dei prodotti assicurativi. Come detto infatti la IDD ha come suo obiettivo centrale la tutela del cliente e richiede che tale tutela inizi sin dalla fase di progettazione dei prodotti e dell’identificazione dei relativi target di clientela, richiedendo a produttori e distributori di mettere in atto le necessarie misure di controllo e governo dei prodotti.

Le novità della IDD riguardano anche altri aspetti non meno importanti di quanto detto sopra:

Siamo andati anche fin troppo lunghi rispetto alle intenzioni iniziali, ma non potevamo sintetizzare oltre un argomento ampio come la IDD.

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